金融科技(二)

承接上一回,相信大家對 「金融科技」這詞並不陌生,因我們已活在當中。

在過去幾年間,一批金融科技、創業公司湧現及後不斷進化,為消費者或商業客戶帶來不同程度的時間效益及金錢收益。當中以其聯繫性和速度為重中之重,對於企業而言,高度聯繫性大大提升了企業的優勢,讓金融科技可以提供高效和有效的解決方案,特別有利於中小型企業,並為他們提供更多渠道而獲得更多不同資金,利用互聯網、大數據計算和移動連接的速度,使企業現在可以購買到更高效及功能豐富的財務軟件配套和管理服務,回想十年前,這些服務及設備裝置費需花費數百萬美元才可完善,仍未包括程序許可證和需要受過培訓的技術人員,更不用說管理整個解決方案的技術團隊了。

金融科技允許人們通過手機或平板電腦進行交易,提高效率和客戶體驗。此外,企業或數據整合者亦利用多方面的財務數據作整合及分析,從而降低企業的合規成本。

這導致了多種電子商務和金融科技的誕生,如移動支付、集資、P2P保險、甚至出現了新的信貸評估申請方式 (見圖下)。

(資料來源︰The Fintech Advantage: Harnessing digital technology, keeping the customer in focus (By Capgemini))

(資料來源︰The Fintech Advantage: Harnessing digital technology, keeping the customer in focus (By Capgemini))

新金融生態
事實上科技已經改變了我們日常的生活習慣,幾乎從購物到社交的所有模式,尤其是對千禧一代來說,他們是與手機發展及移動設備一起成長及進化的,這也令一眾的金融服務業變得更具挑戰性,隨著技術和大數據的融合,使各行各業更需要走快一步,善用現有數據、信息作出前瞻性的分析,以嶄新的方式不停地帶領市場。

以下是某支付平台所提供之金融生態系統:

(圖片來源︰Google)

(圖片來源︰Google)

基本上,人們不需要親臨銀行或服務提供商均可完成其財務需要,他們只要透過手機或電腦程式已可輕鬆簡單安排。特別對一些工作忙碌、家中需要照顧小孩及長者的人士來說,這些金融科技帶來的便利絕對是一大突破。根本足不出戶,已可透過網上平台所提供的購物、餐飲、遊戲及電影等娛樂,而滿足客戶需要。

增加市場透明度
除此之外,金融科技公司亦會使用社交平台進行融合信息和資源來創造新式的共享投資和回報,「眾籌」就是其中之一。這些點對點貸款平台將投資者和借款人直接連系起來,為許多小型項目吸引投資資金有著巨大幫助。

金融科技不僅提高了匹配投資者、貸款人和借款人的能力,也提供一個更開放的競爭環境,讓散戶投資者有更多參與市場的機會。金融科技公司有助連接一些「無銀行賬戶」的人群,並為市場帶來額外的流動性資金。

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隨著時代變遷,企業與金融科技的融合有著極大的意義及優勢,金融科技正在有效地利用數碼技術來迎合及滿足客戶需求,充分利用創新理念,從而改變客戶在這個過程中的服務體驗。新科技能否捕捉和處理數據正在改變著所有業務的運作方式,產品和服務的構想,那要如何在新經濟中突圍而出呢﹖這對企業及金融科技公司是充滿了挑戰及機遇。

敦沛家族辦公室
2018年4月27日