金錢買不到快樂,但至少可以減少痛苦—所謂"私人銀行"

最近有內地銀行提出私人銀行的客戶定位在一千萬左右。我說這標準連賣保險也不行。這個定位就證明它們連私人銀行的定義都還沒弄明白。私人銀行不是賣保險,它是一個古老又歷久常新的行業。它是一個我常說的“三代穿衣、五代飲食、十代掛畫”的品味行業。私人銀行家們也是 '中產' (中產和小資的概念都是很模糊的)以上的見過世面的人物,甚至有被托孤的能力,有非常巨大的內在能量,因此年齡也不可能太年輕。私人銀行家根本不在於一件一件產品作銷售,因為他銷售的其實是人生、傳承、正如某名表廣告所說,是為下世代(next generations)的安排。今時今日,在香港一千萬連一個100平米的好一點的公寓房都買不到,甚麼概念?而且保險只是一個對沖的工具而已,像甜品一樣,總不能以甜品當飯吃吧?

私人銀行家與“客戶”的關係是家族式的,而非簡單的客戶關係,所以也沒有所謂客戶的概念,只有朋友、太輔、世家……。同時真正的私人銀行都必然要處理跨法域(cross-jurisdiction)的財務安排,因為富裕家族們必然是到處藏富或者我們常說的財產自由,正如大鼻子情聖向他的“祖國”說不。

按此標準,現階段的所謂私人銀行,實質仍是保險經紀,基金sales而已。今天的社會,連“常識”都要重新定義,那麼為“私人銀行”重新定義顯然很有必要,否則沐猴而冠,貽笑大方。

私人銀行家的升級版是家族辦公室。而私人銀行與家族辦公室並不在同一層次。請參考拙文:《私有制內的歷史瑰寶—家族辦公室》

(待續)