家族办公室=全能管家﹖

 

市场上最近吹起了一股家族传承的风,一方是因为很多保险业人士以这个题目作为卖保险的切入点,另一方面市场确实有这个需求,毕竟国内经过三十多年的改革开放,经济发展迅速令人吃惊,已令很多人富起来了。而家族办公室作为超高净值客户财富管理的终极服务平台,一直都给人神秘的感觉,那其实家族办公室是干什么的呢﹖

富豪们能干出一番事业并那么成功,他们大都拥有些特质,好比灵活的头脑、广阔的人脉和长袖善舞的交际手腕,在这信息万变的经济周期中,他们都能找到机遇,以坚毅的决心,忍受住别人不能承受的压力,一步一步发展出自己的事业,当中的辛酸和牺牲, 不是一般人所能理解。他们很多时牺牲了和家人相处的时间,但不等于他们不关心下一代或以后的家族发展,相反发展其家族办公室就是处理他们家族事宜的服务平台。

有人问笔者︰既然超高净值的客人这么有能耐,为何还须要别人的帮忙呢﹖其实上天是公平的,每人每天都只有24 小时,怎样令各人的经验及专业来配合不同客户之要求,家族办公室的团队就是集合了这些不同界别的专业人材,协助客户实践他/她的理想平台,他们透过家族办公室来分担他们的愿景,不但杠杆了专业人士的知识,还有他们的时间。
 

图片来源︰Google

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很多时候,客户到了若干年纪就想到传承的问题,不单是资产财富的传承,他们更加希望是技术和人脉资产的传承。这也是为什么很多富豪们都有他们的圈子。但问题来了︰如何传承这些看不见摸不着的东西呢﹖ 这必定要经过时间的历炼和洗礼,及长辈们悉心的栽培。

笔者个人想法是这些东西很难传承,而是要下一代亲身经历与个人学习,所以家族办公室的工作是负责协助计划这些学习机会。当中可能包括︰专人教授的课程、实践及从失败中吸收教训。超高净值客户要做的就是把他们的想法及目标定下来。

例如︰一个客户想后代学习不同的文化、外语、扩阔海外人脉,是否要考虑到海外升学或是先为小孩投考国内的国际学校呢﹖另一个客户不想子女变成富二代,想他们学习如何理财,那是否要上课学习或直接到某企业从小职员做起,从而学习正向思维的处事及工作态度﹖诸如此类。
 

图片来源︰Google

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现时在国内都有很多家族办公室,它们大部分的资源也放在推销产品上。这不是全对,也不是全错,因为财富传承也是富豪们想传承的东西之一,所以增值(即投资)和保障(如立遗嘱、保险等)是必需的。而至于那些虚无缥缈的东西,家族办公室也会负责协助及处理,如成立家族信托和海外架构、移民及其引申的税务考虑、下一代的教育等事宜。

由下期开始,敦沛家族办公室将会逐一跟大家分享更多有关家族办公室的工作及一些投资分析。

 

敦沛家族办公室
2017年4月24日