如何选择家族办公室﹖(一)

家族办公室在富豪圈中是个很火的题目,但要怎么选择呢﹖今天笔者为大家先从架构的角度分析一下。

(图片来源︰Google)

(图片来源︰Google)

() 单一家族办公室还是联合家族办公室﹖

市场中大部分的家族办公室分为两大类,一是单一家族办公室,另一是联合家族办公室。单一家族办公室的成立只为了一个家族而成立,而联合家族办公室却是服务多个家族。在选择家族办公室时,第一个问题是 – 要成立自己的家族办公室?还是和富豪朋友们分享一个家族办公室平台﹖但无论哪一个都好,平台是要服务您和您的家人,所以要了解自己及家族的需求。

每个客人/家族都有不同的需要,这也是选择不同服务提供商的主要因素。首要考虑当然是寻求家族办公室的目的和为什么需要家族办公室的服务。为了这些服务,客人的预算多少及将来家人的参与度也是考虑的因素。

(图片来源︰Google)

(图片来源︰Google)

当需要的服务越多、越广泛,就越有诱因成立单一家族办公室,因为客人及其家族对资产和家族办公室拥有绝对操控权,架构也可因应家族的要求而制定、按情况作出具弹性的改动,例如将来某子女要继承这个家族办公室之管理权时,他可能有一些想法需要改动家族办公室的架构以作支持他的行动等。

但要留意的是,单一家族办公室的运作成本通常相对较高,在招聘和寻找合适的专业人士或管理人才也有相当难度,而家族成员如何去管理和指派谁负责这些重要工作也会是不容易的承担。所以若家人觉得这个有难度,可能就要考虑用联合家族办公室的平台,因为它们有专责人士负责家族中不同的范畴,包括聘请专业人士。而且联合家族办公室的收费会较单一家族办公室为低,加上架构也可因应客户及其家族的需求而订立,所以市场上仍有联合家族办公室的发展空间。但要留意的是 - 不是每个联合家族办公室都可以符合客户的所有要求。

() 注册所在地及管理团队注守所在地

另一个问题︰家族办公室应该在哪里成立? 很多客人觉得要找一个家族办公室在自己居住的地方最理想,其实要考虑的不单是这个因素,家族办公室的运作必需在甚么情况下也不会因该地的地理环境、政治背景、经济因素而受到影响。当然成立地是否容易招聘专才也是重要考虑。

(图片来源︰Google)

(图片来源︰Google)

例如一位富豪在世界各地有楼房,难道要在每一个地区成立家族办公室﹖这个恐怕不太现实吧﹗只要家族办公室的人员可以随时到达这些地区及在当地寻找合适人才或管理公司就不是难事,但首要条件是家族办公室的人员可自由进出这些国家,方便工作。若办公室人员因为自身国家的不稳定而有所影响,又如何替客户办事呢﹖

国内很多富豪普遍想到的就是在国内找家族办公室,因为大家说着同一种语言、而资产也在国内方便管理。但是他们并未太了解国内资产继承法制还未完善,若要利用国内的家族办公室进行传承规划恐怕会有一定的难度。再者,国内现有的信托法只是针对投资托管这个范畴,跟国外的家族传承概念完全沾不上边,根本不是用来做传承规划的。这也是为什么有99%的国内家族办公室是以投资理财为服务重点,这当然正好乘了国内经济起飞的便车。对富豪来说,参与家族办公室的投资令资产有番赔的增长那何乐而不为﹖但长远来说,当资产越来越多的时候,要做资产保障和传承就变得越来越复杂和重要,故找寻合适和专业的家族办公室必须谨慎处理。

以上都是从架构的角度去探讨这个问题,下期我们再从管理技巧层面为大家分析一下。

敦沛家族办公室
2017年10月13日