超高净值富豪与家族办公室 (一)

近年家族公室和家族信托在国内渐渐兴起及开始多人认识,从一般的保险经纪到富豪圈都不断谈论,为什么会有这个发展趋势呢﹖ 而这些又如何影响那些超高净值的富豪们﹖ 笔者将会为大家逐一分析。

(图片来源︰Google)

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根据胡润百富2016财富传承密码特别报告指出,全球资产在10亿美金及以上的超级财富家族超过10,000个,而中国现在资产在1亿以上的高净值人士就有89,000 名,估计分布如下︰

估计资产值                  人数

超过美金10亿              594
超过人民币20亿        2,056
超过人民币10亿         9,500
超过人民币1亿          89,000

笔者也同意这些数字估计将会随着时间继续倍增,而那些高净值的富豪们现平均年龄是53岁,而80后出生的都有68人,即大部分都已成家、有家庭和有第二代。再延伸下去,他们对资产增值、资产保值及家族传承都是主要的考虑趋势。而这正正就是家族办公室提供长期及全方位服务的角度,它关注高净值的富豪们之企业发展及其家族的永续经营,所以为配合他们长远发展和需求,当中包括六大方面︰

(1) 财富规划
(2) 财富管理
(3) 税务规划
(4) 家族管治
(5) 信托和企业服务
(6) 慈善

家族办公室源于欧美,很多人都相信始祖应该是洛克菲勒家族。但其主要工作一直很难被外人所理解,一方面这是家族之家事,无须向别人解释和交代 ; 另一方面是家族办公室之架构及运作没有既定模式,因应不同家族所须而有所不同。我们在这一期和及后几期会参考世界各地的富豪们如何运用家族办公室这平台为他们个人、家族及大众服务。

例子一 :美国奥普拉温弗瑞(Oprah Winfrey)

(图片来源︰Google)

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奥普拉(1954 - )出生于美国,是著名的美国演员、制片人和主持人。美国黑人演员当然不少,但她是美国首位黑人女富豪。她在电视及社交媒体上有很高曝光率,估计她于2013年的收入已有美金7,700万,她最擅长是在社交媒体及其个人节目中发放正能量,吸引观众并建立自己的影响力。

她早于2010 年时已把自己的资产(约美金$20亿)交托给一家美国家族办公室处理,并指派投资专员为她规划投资和管理。她为什么需要家族办公室呢﹖ 她又没有结婚和子女,正式来说,她没有一个大家族。但其原因正正由于她没有配偶和子女,为了自身将来的安排、其隠私度及容易操控,家族办公室絶对可以帮忙。而最重要是因为她需要家族办公室代其管理她的慈善基金,包括其捐献策略和营运。奥普拉温弗瑞基金就是为了支持全球女性、儿童及家庭的教育和培育而产生的。受益的人将会远远超越她在生时所照顾的人,也将会惠及全球符合资格的人,这就是她雇用家族办公室的目的及替其建立长远的影响力。

我们可以在这个例子中看到家族办公室的功能不单单为了大家族,也可以为了个人的长远愿景而设。

下一期我们会看看一个大家族如何利用家族办公室这个平台。

敦沛家族办公室
2017年8月14日