金融科技(二)

承接上一回,相信大家对 「金融科技」这词并不陌生,因我们已活在当中。

在过去几年间,一批金融科技、创业公司涌现及后不断进化,为消费者或商业客户带来不同程度的时间效益及金钱收益。当中以其联系性和速度为重中之重,对于企业而言,高度联系性大大提升了企业的优势,让金融科技可以提供高效和有效的解决方案,特别有利于中小型企业,并为他们提供更多渠道而获得更多不同资金,利用互联网、大数据计算和移动连接的速度,使企业现在可以购买到更高效及功能丰富的财务软件配套和管理服务,回想十年前,这些服务及设备装置费需花费数百万美元才可完善,仍未包括程序许可证和需要受过培训的技术人员,更不用说管理整个解决方案的技术团队了。

金融科技允许人们通过手机或平板电脑进行交易,提高效率和客户体验。此外,企业或数据整合者亦利用多方面的财务数据作整合及分析,从而降低企业的合规成本。

这导致了多种电子商务和金融科技的诞生,如移动支付、集资、P2P保险、甚至出现了新的信贷评估申请方式 (见图下)。

(资料来源︰The Fintech Advantage: Harnessing digital technology, keeping the customer in focus (By Capgemini))

(资料来源︰The Fintech Advantage: Harnessing digital technology, keeping the customer in focus (By Capgemini))

新金融生态
事实上科技已经改变了我们日常的生活习惯,几乎从购物到社交的所有模式,尤其是对千禧一代来说,他们是与手机发展及移动设备一起成长及进化的,这也令一众的金融服务业变得更具挑战性,随着技术和大数据的融合,使各行各业更需要走快一步,善用现有数据、信息作出前瞻性的分析,以崭新的方式不停地带领市场。

以下是某支付平台所提供之金融生态系统:

(图片来源︰Google)

(图片来源︰Google)

基本上,人们不需要亲临银行或服务提供商均可完成其财务需要,他们只要透过手机或计算机程序已可轻松简单安排。特别对一些工作忙碌、家中需要照顾小孩及长者的人士来说,这些金融科技带来的便利绝对是一大突破。根本足不出户,已可透过网上平台所提供的购物、餐饮、游戏及电影等娱乐,而满足客户需要。

增加市场透明度
除此之外,金融科技公司亦会使用社交平台进行融合信息和资源来创造新式的共享投资和回报,「众筹」就是其中之一。这些点对点贷款平台将投资者和借款人直接连系起来,为许多小型项目吸引投资资金有着巨大帮助。

金融科技不仅提高了匹配投资者、贷款人和借款人的能力,也提供一个更开放的竞争环境,让散户投资者有更多参与市场的机会。金融科技公司有助连接一些「无银行账户」的人群,并为市场带来额外的流动性资金。

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随着时代变迁,企业与金融科技的融合有着极大的意义及优势,金融科技正在有效地利用数码技术来迎合及满足客户需求,充分利用创新理念,从而改变客户在这个过程中的服务体验。新科技能否捕捉和处理数据正在改变着所有业务的运作方式,产品和服务的构想,那要如何在新经济中突围而出呢﹖这对企业及金融科技公司是充满了挑战及机遇。

敦沛家族办公室
2018年4月27日